Kosten beim Geschäftskonto – Die besten Konten im Vergleich 2024

Ein Geschäftskonto hilft Selbstständigen, Freiberuflern und Unternehmen dabei, geschäftliche und private Ausgaben und Einnahmen strikt voneinander zu trennen.

Auch für die betriebswirtschaftliche Auswertung und die Steuererklärung ist ein Firmenkonto unverzichtbar. Viele Unternehmen sind dazu verpflichtet, ein Geschäftskonto zu führen.

Freiberufler und Selbstständige können sich hingegen individuell entscheiden, ob sie ein Geschäftskonto oder das private Girokonto nutzen möchten.

Dank der vielen Vorteile im Bereich Buchhaltung, Überblick und Steuererklärung kann ich jedoch jedem ein Geschäftskonto empfehlen.

Eine Kontoeröffnung muss dabei nicht immer hohe Gebühren oder Kosten verursachen. Im Internet lassen sich einige Anbieter finden, die Geschäftskonten günstig oder sogar kostenlos anbieten.

Ich habe für dich einen Vergleich der besten Geschäftskonten und deren Kosten zusammengestellt, mit welchen du herausfinden kannst, welches Konto sich für dich am besten eignet.

Geschäftskonto eröffnen – Kosten und Zinsen

Vor allem dann, wenn es um ein Geschäftskonto geht, können die Gebühren für die Kontoeröffnung und Zinsen variieren. Die Angebote der Banken unterscheiden sich sehr, wenn es um den Preis und die Leistungen geht.

Bei vielen Banken in Deutschland kann allein die Kontoführungsgebühr im Monat mehrere Hundert Euro betragen. Doch nicht nur diese fixen Kosten sind zu beachten, sondern auch weitere Kosten wie die Verzinsung sind wichtig.

Im Folgenden findest du eine genauere Erklärung zu den einzelnen möglichen Kosten eines Geschäftskontos.

Monatliche Kontoführungsgebühren

Wie hoch die monatlichen Gebühren für die Kontoführung ausfallen, kommt auf den gewählten Tarif an. Viele Banken bieten mehrere Modelle, von kostenlosen Optionen bis zu Beträgen über 100 Euro oder mehr pro Monat.

Meist gilt: je teurer der Tarif, desto mehr Leistungen sind inkludiert. Zusatz-Tools wie Buchhaltungsintegrationen etwa sind oft erst ab einem Bezahltarif dabei.

Beleglose und beleghafte Buchungen

Ein weiterer wichtiger Punkt sind mögliche Kosten für beleglose und beleghafte Buchungen. In den meisten Fällen müssen Unternehmen für jede Buchung eine gewisse Gebühr zahlen.

Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um Auszahlungen, Einzahlungen, Lastschriften, Überweisungen oder Daueraufträge handelt.

• Beleghafte Buchungen werden mittels Überweisungsträger durch einen Bankberater durchgeführt.
• Beleglose Buchungen werden hingegen elektronisch vom Kunden selbst ausschließlich online via Online-Banking durchgeführt.

Ebenfalls unterscheiden sich beleghafte und beleglose Buchungen in ihrem Preis. Im Vergleich zu beleghaften Buchungen sind beleglose Buchungen günstiger.

Der Grund dafür ist, dass weder Papier noch Person dafür gebraucht werden.

In der Regel kosten diese nur wenige Cents, bei vielen Geschäftskonten sind sie auch bis zu einer gewissen Anzahl kostenlos.

Für beleghafte Buchungen dagegen musst du je nach Bank mit Kosten zwischen 50 Cent und 3 Euro pro Buchung rechnen.

Zinsen

Wenn du in der Zukunft einen Kredit für dein Business aufnehmen möchtest, solltest du auch die Zinsen beachten. Gerade bei geduldeten Überziehungen und Dispokrediten sind die Bandbreiten der Zinsen groß.

Für Unternehmen, bei welchen die Geschäftskonten oft negative Kontostände aufweisen, spielt dies eine besonders wichtige Rolle. Des Weiteren sind auch Guthabenzinsen ein wichtiges Kriterium, wenn es um die Entscheidung für ein Konto geht.

Debit- und Kreditkarten

Ein weiterer möglicher Kostenpunkt sind Karten. Mindestens eine Kreditkarte bietet ein Geschäftskonto in der Regel kostenlos an und auch eine Girocard sollte dabei sein. Viele Firmenkonten bieten ihren Kunden mehrere Business-Kreditkarten an.

Manchmal wird für die Ausstellung der Karten eine einmalige Gebühr fällig, in anderen Fällen bezahlst du eine Jahresgebühr.

Gehe nicht nur sicher, ob du eine kostenlose Kreditkarte erhältst, sondern informiere dich außerdem, ob es sich dabei um eine MasterCard oder VISA handelt.

Goldene Business-Kreditkarten verfügen oft über äußerst attraktive Versicherungsleistungen. So gibt es Banken, die eine Auslandsversicherung anbieten, was bei Geschäftsreisen äußerst vorteilhaft sein kann.

So hast du die Möglichkeit, am Terminal Buchungen durchzuführen und kannst an Automaten Bargeld abheben. Ebenfalls ist es wichtig, dass deine Bank ein dichtes Netz an Geldautomaten hat.

Anbieter von kostenlosen Firmenkonten

Bei deiner Wahl des Geschäftskontos bieten sich dir einige kostenlose Alternativen. Vor allem Online-Dienstleister, welche sehr moderne Finanzmanagementlösungen anbieten, haben die Nase in diesem Bereich ganz vorn.

Ich habe für dich einige Anbieter von Geschäftskonten ohne monatliche Grundgebühren geprüft und möchte dir hier nun die besten vorstellen:

• Finom*
• Kontist*
• N26*
• FYRST*
• Revolut*

Kostenlose Geschäftskonten – die besten Banken im Direktvergleich

All diese Geschäftskonten kannst du online kostenlos eröffnen.

Möchtest du ein Konto eröffnen, musst du natürlich einige Voraussetzungen erfüllen – dazu aber im nächsten Abschnitt mehr.

Konto eröffnen kostenfrei – Voraussetzungen

Wenn du nun eine passende Bank gefunden hast, kannst du das Konto meistens direkt online eröffnen. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um ein privates Girokonto oder ein Geschäftskonto handelt.

In meinem Geschäftskonto-Vergleich kannst du einfach herausfinden, welches Konto für dich das beste ist. Du kannst dir direkt auf der jeweiligen Website einen Überblick verschaffen und den Antrag online ausfüllen.

Im Anschluss prüfen die Filialbanken, Direktbanken oder Online-Banken deine Angaben. Neukunden können sich je nach Bank per Videoident oder in der Filiale legitimieren.

Das ist bei der Eröffnung eines Geschäftskontos notwendig

Wenn du eine natürliche Person bist und ein Geschäftskonto eröffnen möchtest, musst du mindestens 18 Jahre alt sein. Dabei ist es egal, um welche Rechtsform es sich bei deinem Business handelt.

Ebenfalls benötigst du einen gültigen Reisepass oder Personalausweis, um dich auszuweisen. Eine Wohnsitzbestätigung ist ein weiteres Kriterium, um ein Geschäftskonto zu eröffnen.

Juristische Personen benötigen bei der Eröffnung eines Firmenkontos zusätzlich einen Gesellschaftervertrag.

Zudem muss sich die Niederlassung des Unternehmens in Deutschland befinden. Sollte das Unternehmen im Handelsregister eingetragen sein, dann musst du als Antragsteller den entsprechenden Auszug vorweisen.

Notwendige Dokumente im Überblick:

• Registerauszüge
• Gesellschaftervertrag
• Ausweis oder Reisepass
• Gewerbeanmeldung

Die 4 besten Geschäftskonten mit niedrigen Gebühren

Bevor du dich für die Kontoeröffnung bei einer bestimmten Bank entscheidest, solltest du die unterschiedlichen Leistungen, Konditionen und Gebühren der jeweiligen Kontomodelle betrachten.

Diese Liste kann dir bei der Entscheidung für ein neues Geschäftskonto helfen:

1. FINOM BUSINESS Konto

• Für Unternehmen und Selbstständige geeignet
• Kostenlose Visa-Karten inklusive (virtuell und physisch)
• 100.000 Euro Einlagensicherung
• Bis zu 3 % Cashbackeeee
• Dauerhaft 0 Euro Kontoführungsgebühr

2. N26 Business Geschäftskonto

• 0 Euro Kontoführungsgebühr
• Für Freelancer geeignet
• Virtuelle Visa Debitcard inklusive
• 0,1 % Cashback auf Einkäufe
• Kostenlose Abhebungen von Bargeld
• 0 % Gebühren bei Fremdwährungszahlungen
• Unlimitierte, gebührenfreie Buchungen für Geschäftstransaktionen
• Einlagensicherung bis 100.000 Euro

3. FYRST Geschäftskonto

• 0 Euro Grundgebühr für Selbstständige (OHG, GmbH, GbR etc. 6 Euro monatliche Kontoführungsgebühr)
• Kostenlose FYRST Card und Kreditkarte
• 50 kostenfreie Buchungsposten pro Monat
• Vergabe einer IBAN direkt nach Eröffnung des Kontos
• Visa Business Card inklusive
• DATEV-Integration
• Geschäftskredite möglich
• Deutsche Bank 

4. Kontist Business Konto

• 0 Euro Grundgebühr
• Dispokredit möglich
• Visa Debitcard enthalten – virtuell
• Für Solo-Selbstständige sehr gut geeignet
• Echtzeit-Steuerschätzung

Wer benötigt ein Geschäftskonto?

Ein Geschäftskonto ist dann Pflicht, wenn du eine Kapitalgesellschaft wie eine GmbH oder UG gründest. Der Grund dafür ist, dass du hier die Stammeinlage von 25.000 Euro einzahlen muss.

Personengesellschaften wie eine GbR, Freelancer und Selbstständige sind nicht dazu verpflichtet, ein Geschäftskonto zu eröffnen. Dennoch empfehle ich ein Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige. Ein separates Konto bietet zahlreiche Vorteile in den Bereichen Buchhaltung, Transaktionen und Buchungsposten. Aus diesen Gründen kann ich wirklich jedem Unternehmer die Eröffnung eines Geschäftskontos empfehlen.

Zudem kannst du mit einem Geschäftskonto etwaige Mehrkosten vermeiden. So sparst du dir nicht nur den Arbeitsaufwand mit dem Steuerberater, sondern hast es auch mit der Buchhaltung leichter. Dank der vielen kostenlosen oder günstigen Geschäftskonten ist mittlerweile auch der Preis kein Hindernis mehr.

Kostenfreies Geschäftskonto Vergleich – Fazit

Ein eigenes Konto für das Geschäftliche ist eine wesentliche Investition für Unternehmen: Daher ist es wichtig, die Kosten sorgfältig zu berücksichtigen.

Für ein Geschäftskonto können verschiedene Kosten anfallen, darunter monatliche Kontoführungsgebühren, Transaktionsgebühren, Gebühren für Überweisungen und internationale Transaktionen sowie möglicherweise weitere Servicegebühren.

Seit Langem werden Firmenkonten nicht mehr nur von Filialbanken angeboten: Im Internet gibt es zahlreiche Fintech-Unternehmen und Online-Banken, die Geschäftskonten anbieten.

Bei vielen Online-Anbietern ist es in wenigen Schritten möglich, ein Geschäftskonto ohne Schufa zu erstellen. Zudem gibt es kostenlose Geschäftskonten, die Unternehmern helfen, ihre Finanzen im Rahmen zu halten. 

Wichtig bei der Wahl eines Anbieters und Kontos sind die inkludierten Leistungen und zusätzliche Kosten. Diese solltest du bei der Wahl des passenden Geschäftskontos unbedingt beachten, um die beste Option zu finden.

Sämtliche Konten aus meinem Vergleich bieten gute Konditionen und niedrige Kosten für Selbstständige und Gründer.

Mein Favorit ist das Finom Solo*: Es bietet einen dauerhaft kostenfreien Tarif an und ist super für Einzelunternehmer geeignet.

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