Geschäftskonto für Gründer eröffnen – Vergleich der besten Konten 2024!

Für Gründer spielt die Wahl eines passenden Geschäftskontos eine bedeutende Rolle. Nur mit einem geeigneten Konto behalten sie den Überblick über ihre Finanzen und können unnötige Kosten vermeiden. 

Es gibt mittlerweile eine riesige Auswahl an Geschäftskonten, sowohl bei Filialbanken als auch bei Direkt- und Online-Banken. Vor allem im Internet findest du viele Anbieter, bei denen du als Gründer ein Konto eröffnen kannst.

Weil die Auswahl so vielseitig ist, ist es nicht einfach zu wissen, welches Konto eigentlich das beste für dich ist. In diesem Beitrag möchte ich dir unterschiedliche Geschäftskonten für Gründer vorstellen, um deine Entscheidung etwas zu erleichtern.

Wer braucht ein Geschäftskonto?

Es gibt für Personengesellschaften und Freiberufler keine gesetzlichen Verpflichtungen, ein Firmenkonto zu führen. Die geschäftlichen Buchungen können einfach über das private Konto stattfinden. Diese Unternehmensformen müssen nicht zwingend ein Geschäftskonto führen:

• Kommanditgesellschaft (KG)
• Offene Handelsgesellschaft (OHG)
• Gesellschaft bürgerliche Rechts (GbR)
• Partnergesellschaft (PartG)

Auch wenn für dich keine Pflicht für ein Geschäftskonto besteht, kann ich dir dies trotzdem empfehlen. Die Trennung von privaten Einnahmen und Ausgaben wird durch ein Geschäftskonto um einiges erleichtert. Ebenfalls kann die Buchführung mit einem Geschäftskonto einfacher durchgeführt werden. Ein Privatkonto eignet sich eher weniger für geschäftliche Zwecke.

Des Weiteren kann ein Geschäftskonto für Einzelunternehmen oder Selbstständige dir dabei helfen, einen professionellen Eindruck bei deinen Kunden zu hinterlassen.

Für wen ein Geschäftskonto Pflicht ist:

• GmbH oder UG
• AG
• KGaA

Geschäftskonto für Gründer – Vergleich im Überblick 2024

Girokonto vs. Geschäftskonto: Kann ich mein privates Girokonto als Geschäftskonto nutzen?

Grundsätzlich kann gesagt werden, dass es sich bei einem Geschäftskonto um ein Girokonto handelt, das sich für Unternehmen, Selbstständige und Gewerbetreibende eignet. Viele Banken bezeichnen es auch als Gewerbekonto oder Geschäftsgirokonto.

In seinen Grundfunktionen unterscheidet sich ein Geschäftskonto nicht von einem herkömmlichen Girokonto, welches du bereits aus dem privaten Gebrauch kennst. Im Vergleich zu einem Geschäftskonto ist ein privates Konto in der Regel günstiger.

Aus diesem Grund stellen sich hier auch viele Gründer die Frage, ob man vielleicht das private Girokonto als Geschäftskonto nutzen kann.

Ich möchte dir gerne erklären, warum ein privates Konto keine Alternative zum Geschäftskonto ist:

1. Viele Banken geben in ihren AGB an, dass private Girokonten nicht geschäftlich genutzt werden dürfen.
   
   
2. Für Kapitalgesellschaften wie eine UG oder GmbH ist es Pflicht, ein Geschäftskonto zu führen.
   
   
3. Auf einem privaten Konto werden die privaten Finanzen und geschäftlichen Finanzen miteinander vermischt. Der Überblick wird dadurch erschwert und gleichzeitig bringt auch die Buchhaltung viel mehr Aufwand mit sich.

Egal, ob du selbstständig, Einzelunternehmer oder Freiberufler bist oder sogar eine größere GmbH führst: Auf ein Geschäftskonto solltest du in keinem Fall verzichten. Welche Vorteile ein Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige bietet, verrate ich dir im nächsten Absatz.

Konto für Gründer eröffnen – das sind die Vorteile

Wenn du ein Geschäftskonto eröffnest, kannst du von vielen unterschiedlichen Vorteilen profitieren. Ich habe für dich einige dieser Vorteile aufgelistet:

• Durch die Eröffnung eines Geschäftskontos kannst du deine privaten und geschäftlichen Finanzen einfach und übersichtlich trennen. So verschaffst du dir einen besseren Überblick über deine Einnahmen und Ausgaben.
  
  
• Ein Geschäftskonto zu eröffnen, ist sehr einfach. Der ganze Prozess dauert nur wenige Minuten und kann direkt online durchgeführt werden.
  
  
• Ein Firmenkonto kann dir die Buchführung deutlich erleichtern.
  
  
• Findet eine Betriebsprüfung durch das Finanzamt statt, hat dieses keinen Einblick auf deine privaten Einnahmen und Ausgaben.
  
  
• Geschäftskonten gibt es mit vielen unterschiedlichen Zusatzfunktionen. Diese Funktionen werden dir bei einem herkömmlichen Girokonto nicht angeboten.
  
  
• Je nach Tarif halten sich die Gebühren in Grenzen. Zudem kannst du die anfallenden Kosten für das Geschäftskonto steuerlich absetzen. Wird das private Girokonto auch als Geschäftskonto verwendet, ist dies nicht möglich.

Wie du an den Vorteilen erkennen kannst, lohnt sich ein Geschäftskonto für Gründer von Anfang an!

Die besten Geschäftskonten für deine Gründung im Vergleich

Jetzt möchte ich dir die besten Geschäftskonten für Gründer im Vergleich 2024 vorstellen:

Testsieger Platz 1: Finom Start

Wenn es um das beste Geschäftskonto im Jahr 2024 geht, ist Finom deutlich Testsieger*. Die Geschäftskonten von Finom sind für alle gängigen Rechtsformen geeignet. 

Der Tarif Finom Start konnte mit diesen Punkten überzeugen:

• Ein Finom-Konto bietet sich hervorragend für Solo-Selbstständige, Kapitalgesellschaften und Freiberufler an.
• Die monatliche Grundgebühr beim Tarif Finom Start beträgt 7 Euro bei jährlicher Zahlung. Der Tarif enthält 100 kostenfreie beleglose Buchungsposten pro Monat. Darüber hinaus anfallende Buchungsposten werden mit 20 Cent verrechnet. Für Zahlungen wird ein Cashback von 2 % gutgeschrieben.
• Unterkonten sind inklusive. Nutzer erhalten außerdem drei physische Visa-Karten und unbegrenzt viele virtuelle Debitkarten kostenlos.
• Du kannst bis zu 2.000 Euro im Monat gebührenfrei vom Konto abheben.
• Im Tarif ist eine spezielle Software zur Rechnungsstellung beinhaltet.

Neben diesem Tarif bietet Finom auch einen Einstiegstarif an. Dabei handelt es sich um den Tarif Solo ohne monatliche Kontoführungsgebühren.

Dieser Tarif bietet sich dann an, wenn wenige Buchungen anfallen. Andererseits ist mit Finom Premium auch ein Update möglich. Dieses enthält mehr Karten, 200 kostenfreie Buchungen und zusätzliche Unterkonten.

Egal für welchen Tarif du dich als Gründer entscheidest: Finom eignet sich hervorragend als separates Geschäftskonto.

Platz 2: N26 Business Smart

Die Direktbank N26* bietet ebenfalls ein Geschäftskonto, das in meinem Vergleich sehr gut abgeschnitten hat. Jedoch können bei N26 nur Freiberufler und Einzelunternehmer ein Konto erstellen, nicht aber juristische Personen, Personen- und Kapitalgesellschaften.

Ein großer Vorteil bei N26 sind die niedrigen Kontoführungsgebühren: Hier kannst du von einem deutlichen Preisvorteil profitieren. Vor allem dann, wenn du zu den Vielbuchern gehörst, eignet sich das N26 Business Smart perfekt für dich. 

• Bei diesem Konto sind alle beleglosen Buchungsposten inklusive. Es fallen keine Extrakosten für dich an.
• Die monatlichen Kontogebühren betragen 4,90 Euro. 
• Eine Debitkarte ist inklusive. 
• Der Tarif beinhaltet zehn Unterkonten.
• Im Bereich Bargeldauszahlungen und Bargeldeinzahlungen ermöglicht dir der Anbieter fünf monatliche Abhebungen kostenlos. 
• Du kannst Einzahlungen bis 999 Euro tätigen.

Das N26 Business Smart eignet sich optimal für Freelancer. So sind hier zum Beispiel kleinere Kredite für eine Anschaffung von Equipment möglich. Ein kleiner Nachteil: Mit 0,1 % fallen die Cashbacks eher niedrig aus.

Platz 3: FYRST BASE

Ein weiteres beliebtes Geschäftskonto für Gründer ist das Konto von FYRST BASE*.

Es handelt sich bei diesem Anbieter um eine Tochter der Deutschen Bank. Wer sich für FYRST entscheidet, profitiert von einem kostengünstigen Online-Konto.

Gleichzeitig kannst du hier auch die Bankdienstleistungen nutzen, die dir von klassischen Banken angeboten werden. 

• Sowohl Einzelunternehmer als auch Freiberufler können bei FYRST ein Konto erstellen. Doch auch für Kapitalgesellschaften wie GmbHs oder UGs eignet sich dieses Kontomodell hervorragend. 
• Der große Vorteil an diesem Kontomodell ist, dass es für Solo-Selbstständige, Freiberufler und Personengesellschaften völlig kostenlos ist: Es fallen hier keine monatlichen Kontogebühren an.
• Für Kapitalgesellschaften und Gründer bietet FYRST ein Starterpaket mit monatlichen Gebühren ab 6 Euro.
• Pro Monat sind im Tarif 50 beleglose Buchungsposten enthalten. Anschließend kostet eine Buchung 0,19 Euro. 
• Kostenlos inklusive ist eine Girocard und eine Kreditkarte.
• Auszahlungen sind kostenlos, während Einzahlungen ab 3 Euro möglich sind.
• Unterkonten sind ebenfalls möglich, doch müssen extra dazugebucht werden.

Platz 4: Kontist Free

Auch mit einem Konto von Kontist* kann das Leben für Selbstständige erleichtert werden. 

Kontist Free – das wird dir geboten:

• Kontist bietet seinen Nutzern ein Ident-Verfahren per Video an, so kann hier alles problemlos online erledigt werden.
• Das Firmenkonto von Kontist eignet sich ausgezeichnet für Selbstständige, Kleinunternehmer, Freiberufler und Gewerbetreibende.
• Du erhältst zehn kostenlose Transaktionen im Monat.
• Du kannst zwei Rechnungen pro Monat erstellen.

Platz 5: Qonto – Basic-Tarif

Ein weiteres sehr beliebtes Geschäftskonto für deine Gründung gibt es bei Qonto*.

Hier wird dir ein intuitives Online-Banking-Erlebnis geboten. Es bietet sich optimal für Freiberufler, Start-ups und KMU an.

Ein Geschäftskonto bei Qonto bietet sich für dich an, wenn du viel Wert auf zusätzliche Funktionen und klare Kostenstrukturen legst. 

• Im Bereich der Buchhaltung werden den Nutzern viele zusätzliche Funktionen angeboten. 
• Die Gebühren bei Qonto betragen 9 Euro im Monat. Ebenfalls steht dir eine 30-tägige Testversion zur Verfügung.
• Kundenservice ist jeden Tag erreichbar.
• Mit diesem Konto sind Lastschriften und SEPA Überweisungen in Echtzeit möglich.
• Eine deutsche IBAN
• MasterCard inklusive

Kriterien für die Wahl deines Firmenkontos

Wenn es um die Kontoeröffnung für dein Business geht, ist es wichtig, dass du dir die unterschiedlichen Kontomodelle genau ansiehst.

Selbstverständlich kommt es hier auch immer auf die Unternehmensform an, um zu entscheiden, welches das richtige Geschäftskonto für dich persönlich ist. Vor allem bei der Gründung einer GmbH spielt die Kontowahl eine wichtige Rolle. 

Um das passende Konto für dich zu finden, gibt es einige Kriterien, die du beachten solltest. Nicht nur die Leistungen und Gebühren sind entscheidende Faktoren, sondern noch einige weitere Dinge:

1. Voraussetzungen für die Kontoeröffnung: Achte darauf, ob deine gewählte Bank ein passendes Geschäftskonto für deine Rechtsform anbietet. Ist das Eröffnen eines Geschäftskontos trotz Schufa-Eintrag möglich?
   
   
2. Gebühren und Zahlungsverkehr: Achte auf die Gebühren. Wie hoch sind die Kosten für beleghafte und beleglose Buchungen? Sind Echtzeitüberweisungen möglich?
   
   
3. Digitales Zahlen und Karten: Benötigst du unterschiedliche Kartentypen und Dienste, wie zum Beispiel Google Pay und Apple Pay?
   
   
4. Bargeldtransaktionen: Sind mit dem Geschäftskonto auch Einzahlungen und Auszahlungen möglich? Wenn ja, dann achte darauf, welche Kosten dafür anfallen.
   
   
5. Kredit und Finanzierung: Bietet das Geschäftskonto Kredite für Unternehmen? Prüfe, in welchem Umfang dir die Bank einen Kredit oder eine Finanzierung anbietet.
   
   
6. Auslandszahlungsverkehr: Benötigst du SWIFT-Überweisungen?
   
   
7. Features: Bietet das Konto Unterkonten, Multibanking, Rechnungssoftware usw.?
   
   
8. Service: Willst du dein Konto online eröffnen, ist es wichtig, dass die Banken einen Kundenservice anbieten. Auch danach sollte dir dieser bei Fragen und Problemen zur Verfügung stehen.
   

Egal, ob du ein Konto für Selbstständige oder ein Konto für ein anderes Unternehmen eröffnen möchtest: Beachtest du bei deiner Entscheidung diese Kriterien, wird dir die Auswahl des passenden Kontos um einiges erleichtert werden.

Geschäftskonto-Vergleich für Gründer – Fazit

Für Gründer, Freiberufler, Selbstständige und Unternehmen bietet ein Geschäftskonto viele Vorteile. Ein Geschäftskonto lohnt sich, weil damit die Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen ermöglicht wird.

Das erleichtert dir die Buchhaltung und hilft dir dabei, deine Ein- und Auszahlungen im Überblick zu behalten. 

Es gibt viele unterschiedliche Anbieter, die er dir ermöglichen, online ein Geschäftskonto zu eröffnen – etwa Kontist, Finom und N26. Um das passende Konto zu finden, solltest du auch auf die unterschiedlichen Tarife und Konditionen der Anbieter achten.

In meinem Geschäftskonto-Vergleichstest 2024 war deutlich zu erkennen, dass der Tarif Finom Start der Testsieger ist*.

Für welches Konto oder für welchen Tarif du dich letztendlich entscheidest, kommt natürlich auf deine eigenen Bedürfnisse und Anforderungen an.

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