Das beste Geschäftskonto für die GbR: Konten im Vergleich 2024

Die Eröffnung eines Geschäftskontos ist für eine GbR grundsätzlich nicht zwingend nötig – empfehlenswert ist dies aber trotzdem. Die strikte Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen ist nicht nur im Hinblick auf die Buchhaltung vorteilhaft, sondern auch aus anderen Gründen.

Möchtest du ein Konto für eine GbR eröffnen, stehen dir viele Optionen zur Wahl. In diesem Beitrag erfährst du, worauf du beim Gemeinschaftskonto für deine GbR achten solltest und wie du die richtige Entscheidung triffst.

Was ist eine Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR)?

Die Abkürzung GbR steht für Gesellschaft bürgerlichen Rechts. Dabei handelt es sich um die einfachste und unkomplizierteste Form der Personengesellschaft und demnach nicht um eine juristische Person.

Mindestens zwei Gründer schließen sich dabei als Gesellschafter zusammen, um einen gemeinsamen Geschäftszweck zu verfolgen. Dabei kann es sich um Gewerbetreibende oder Freiberufler handeln.

Der bürokratische Aufwand hält sich in Grenzen und es ist kein Mindest-Stammkapital erforderlich. Zudem besteht die Möglichkeit, für das Unternehmen zu einem späteren Zeitpunkt von der Rechtsform der GbR auf eine andere zu wechseln.

Geschäftskonten Vergleich GbR – 2024

Firmenkonto eröffnen für eine GbR – muss das sein? 

Ein GbR-Geschäftskonto ist ein Gemeinschaftskonto, auf das in der Regel alle Gesellschafter Zugriff haben. Die Alternative wäre es, die Ausgaben anteilig von den Konten der Gesellschafter zu tätigen. Dies ist grundsätzlich möglich, macht die Sache allerdings kompliziert. Nach der Gründung einer GbR ein separates Geschäftskonto einzurichten, ist deshalb empfehlenswert und macht die Angelegenheit einfacher.

Hier findest du die wichtigsten Vorteile eines Geschäftskontos für eine GbR im Überblick:

• Geschäftsfinanzen im Blick: Die geschäftlichen Ausgaben der GbR werden strikt vom Privatvermögen der Gesellschafter getrennt. Dadurch erhältst du einen viel besseren Überblick über deine Finanzen und auch über den Cashflow des gemeinsamen Unternehmens.

• Vereinfachung der Steuern und Buchführung: Die Buchführung und die Erstellung des Jahresabschlusses sowie die Zusammenarbeit mit dem Steuerberater werden erleichtert. Alle Einnahmen und Ausgaben können auf dem Firmenkonto genau nachvollzogen und zugeordnet werden.

• Unterstützung der Verwaltungsarbeiten: Bei einer GbR sind alle beteiligten Gesellschafter für die Geschäftsführung verantwortlich. Das Geschäftskonto ist somit ein Gemeinschaftskonto und erleichtert die Zusammenarbeit, da jeder der Gesellschafter Zugriff auf das vorhandene geschäftliche Budget hat.

Der einzige Nachteil: Bei den meisten Geschäftskonten werden eine monatliche Kontoführungsgebühr sowie andere Kosten fällig. Dies kann jedoch als Teil der fixen Geschäftskosten angesehen werden. Des Weiteren bieten einige Banken kostenlose oder sehr günstige Tarifoptionen.

Bei Gemeinschaftskonten unterscheidet man zwischen Und- und Oder-Konten. Bei einem Und-Konto ist bei jeder Transaktion die Zustimmung aller Kontoinhaber notwendig. Ein Oder-Konto gibt dagegen allen Inhabern die volle Verfügungsgewalt und ist somit um einiges praktischer. So können die Gesellschafter einer GbR unabhängig voneinander Finanztransaktionen tätigen.

GbR gründen: Darauf solltest du achten

Vor der Gründung einer GbR ist es wichtig, eine Einigung zwischen den verschiedenen Gründern bzw. Gesellschaftern zu erzielen. Die Gesellschafter einer GbR müssen sich gemeinschaftlich in diesen Punkten einig sein:

• genauer Unternehmenszweck der GbR

• Gesellschafter-Benennung: Alle Gesellschafter sind meist auch Geschäftsführer

• Gewinn- und Verlustverteilung

• Haftungsverteilung innerhalb der GbR

Anschließend kann ein entsprechender Vertrag aufgesetzt werden. Theoretisch darf der Gesellschaftsvertrag mündlich abgeschlossen werden – ratsam ist allerdings immer ein schriftlich festgehaltener Vertrag, der unter anderem die folgenden Punkte beinhaltet:

• exakter Gesellschaftszweck

• Regelung bei der Ausscheidung eines Gesellschafters

• Tätigkeitsvergütung

• Geschäftsführung

Erst dann kann die GbR als natürliche Personengesellschaft eingetragen und danach beim zuständigen Gewerbeamt angemeldet werden. Freiberufler dürfen diesen Schritt auslassen und sich direkt beim Finanzamt melden.

Im Anschluss kannst du dich um die Eröffnung eines Geschäftskontos kümmern. Die Tarife und Leistungen unterscheiden sich je nach Anbieter. Unser Vergleich hilft dir dabei, ein Konto mit günstigen Konditionen zu finden, das die Anforderungen deiner GbR erfüllt.

Die besten Geschäftskonto für eine GbR – Vergleich

Solltest du dich dafür entschieden haben, ein Girokonto für deine GbR zu eröffnen, solltest du im ersten Schritt einen passenden Anbieter finden. Nicht alle Finanzdienstleister und Banken bieten passende Optionen für Unternehmen dieser Rechtsform an. Im Folgenden stellen wir dir einige der besten Alternativen vor. 

1. FINOM Konto – zur Gründung einer GbR

Das FINOM Geschäftskonto* bietet dir viele verschiedene Banking-Funktionen und Extras. Die Benutzeroberfläche ist innovativ und sehr einfach zu bedienen. Sowohl das Dokumentieren und Analysieren von Rechnungen als auch die Buchhaltung sind mithilfe der Konten von FINOM möglich. Hier sind noch einige weitere Vorteile: 

• bis zu vier individuelle Unterkonten möglich

• ein komplett kostenloser Tarif ist verfügbar

• integrierte Buchhaltungs- und Berechnungsfunktionen

• digitale Kontoeröffnung ist besonders einfach

Ein Nachteil ist, dass das Einzahlen von Bargeld mit den FINOM Geschäftskonten bisher nicht möglich ist. Darüber hinaus ist die Tarifstruktur etwas komplex und eine eingehende Beratung über die Konditionen der einzelnen Optionen ist empfehlenswert. 

Wenn deine GbR ein Geschäftskonto benötigt, mit dem du Bargeldeinzahlungen und beleghafte Buchungen durchführen kannst, solltest du ein anderes Konto wählen.

2. Qonto – bestes Gemeinschaftskonto und mehr

Qonto* bietet ein intuitives Online-Banking mit vielen praktischen Funktionen. Die Konten des Anbieters verfügen zudem über einige Extras, wie eine automatisierte Buchhaltung und Ausgabenmanagement. Hier einige der wichtigsten Vorteile: 

• einfache Kontoeröffnung in wenigen Minuten 

• bis zu 25 Unterkonten mit eigenen IBANs möglich 

• Überweisungen in Fremdwährungen möglich (wichtig bei internationalen Geschäften)

• digitale Belege für einfachere Buchhaltung 

• Zusatz-Tools u. a. für die vereinfachte Erstellung von Rechnungen

Die verschiedenen Geschäftskonten von Qonto kannst du 30 Tage komplett kostenfrei und unverbindlich testen. Ein dauerhaft kostenloses Geschäftskonto hat Qonto leider nicht im Angebot. 

Der Nachteil ist, dass keine Bargeldeinzahlung möglich ist. Offene Fragen zum Geschäftskonto beantwortet dir gerne der Kundenservice.

3. Fyrst Geschäftskonto – für GbR geeignet

Das Fyrst Firmenkonto* ist die optimale Kombination aus preiswerten Kontoführungsgebühren sowie einem intuitiven Online-Banking. Des Weiteren basiert Fyrst auf einem sehr umfangreichen Filialnetz. Dieses ermöglicht nicht nur eine schnelle, sondern auch eine sehr unkomplizierte Einzahlung von Bargeld. Weitere Vorteile sind die folgenden:

• Kreditkarten verfügbar 

• Kontokorrentkredit möglich

• kostenloser Kontowechselservice

Alles in allem handelt es sich bei dem Fyrst Konto um ein gutes Gemeinschaftskonto. Ein kleiner Nachteil: Der Kundenservice könnte im Allgemeinen etwas besser sein. Es dauert einige Zeit, bis Anfragen beantwortet werden.

Ein weiterer Minuspunkt: Möchtest du für dein Geschäftskonto Unterkonten anlegen, ist dies kostenpflichtig.

4. Bunq – für Gesellschafter der GbR sinnvoll

Bunq* kommt mit 25 verschiedenen Unterkonten als optimale Banking-Lösung für GbRs daher. Des Weiteren profitierst du von zahlreichen Extras, etwa dem Sortieren von geleisteten Zahlungen. Zu den Vorteilen der Bunq Geschäftskonten gehören:

• automatische Sortierung der einzelnen Zahlungen

• unterstützt SOFORT, IDEAL und Bancontract

• bis zu 25 Unterkonten mit derselben IBAN

• Integration von Buchhaltungstools (u. a. SevDesk und DATEV)

• Unterstützung von Fremdwährungen (Bunq ist Partner von Wise)

Die Gebühren, die für die Nutzung des Bunq Kontos anfallen, sind verglichen mit anderen Geschäftskonten relativ hoch. Es gibt zwar einen kostenlosen Tarif, dieser eignet sich für GbRs jedoch eher weniger. Allgemein fallen ziemlich viele Extra-Gebühren an – unter anderem auch für Überweisungen jeglicher Art.

Sehr positiv ist, dass du die Services von Bunq 30 Tage kostenlos testen kannst. So lernst du die Vor- und Nachteile kennen und kannst nach der Testphase eine Entscheidung treffen.

5. Postbank – drei Geschäftskonten zur Wahl

Die Postbank* bietet als klassische Filialbank ein breites Netz an eigenen Automaten und Partnern, an denen Kunden Geld abheben und einzahlen können. Im Gegensatz zu anderen Filialbanken ist die Postbank einen Schritt voraus, was das Online-Banking angeht: Die ausgezeichnete App erleichtert die Finanzgeschäfte besonders für Geschäftsleute. Hier sind einige weitere Vorteile der Postbank-Geschäftskonten:

• günstige Gebühren verglichen mit anderen Filialbanken

• Datenschnittstelle für Steuerangelegenheiten

• außergewöhnlich gutes Online-Banking für eine Filialbank

• Kontoeröffnung mit negativer Schufa möglich

Ein Nachteil für GbRs ist, dass bei den Postbank-Konten keine Unterkonten angelegt werden können.

Einen dauerhaft kostenlosen Tarif bietet die Postbank für ihre Geschäftskunden leider nicht an. Allerdings gibt es immer wieder Aktionen, im Rahmen derer beispielsweise für die ersten sechs Monate keine Kontoführungsgebühren fällig werden.

6. Commerzbank Geschäftskonto – das praktische Geschäftskonto für deine GbR

Die Commerzbank* verfügt über ein großes Netz an Filialen und Geldautomaten. Die Geschäftskonten der Commerzbank bieten zudem Zugang zu einem umfangreichen Online-Banking und vielen unterschiedlichen Finanzlösungen. Wir haben für dich die Vorteile des Kontos aufgelistet:

• gute Erreichbarkeit: über 450 Filialen in Deutschland

• Kreditkarten sind inbegriffen und müssen nicht zusätzlich beantragt werden

• Bareinzahlung zum Festpreis

Sowohl Einzahlungen als auch Auszahlungen sind bei dem Geschäftskonto kostenpflichtig. Dies wird von den meisten Verwendern als kleiner Nachteil empfunden. Verglichen mit anderen GbR-Konten sind die Kosten bei der Commerzbank außerdem etwas höher.

7. Deutsche Bank – optimale Kontrolle der Finanzen

Von der Deutschen Bank* werden viele unterschiedliche Zahlungs- und Banking-Funktionen angeboten. Das macht das Geschäftskonto sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen sehr interessant. Zu den bedeutendsten Vorteilen des Geschäftskontos der Deutschen Bank gehören:

• Auslandsüberweisungen möglich

• Firmenlastschriften

• lohnenswert für GbRs, die viele Transaktionen durchführen

• sehr breiter Funktionsumfang und viele verfügbare Extra-Funktionen

• kostenfreie Bargeldabhebungen 

Zu den negativen Aspekten des Geschäftskontos der Deutschen Bank gehört unter anderem der hohe Einstiegspreis. Auch der mangelhafte Support fällt vielen Anwendern auf. Sollte es bei der Nutzung des Kontos einmal zu Schwierigkeiten kommen, kannst du dich leider nicht auf einen umfangreichen Kundenservice verlassen.

Geschäftskonto für die GbR: Kosten und Gebühren

Die genauen Kosten für ein GbR-Geschäftskonto sind von verschiedenen Faktoren abhängig. Am meisten fallen diese Positionen ins Gewicht:

• monatliche Grundgebühr bzw. Kontoführungsgebühren

• Kosten pro Transaktion

• zusätzliche Gebühren für andere Funktionen (z. B. Abheben oder Einzahlen von Bargeld)

Grundsätzlich fallen oft höhere Zusatzgebühren an, je günstiger die Kontoführungsgebühren sind. Erkundige dich im Voraus genau, wie hoch die Kosten für Transaktionen sind. Oft ist eine bestimmte Anzahl von Buchungen, Überweisungen oder Abhebungen pro Monat kostenlos – wird die Zahl überschritten, fallen Gebühren an.

Für kleine GbRs mit wenigen Transaktionen können sich Alternativen mit kostenlosen Kontogebühren demnach durchaus eignen. Im Schnitt fallen dabei zwischen 10 und 30 Euro Sondergebühren pro Monat an. Sollte die Gesellschaft jedoch eine Vielzahl von Transaktionen durchführen, liegen die Kosten zwischen 100 und 250 Euro.

Tipp: Zahle die Kontoführungsgebühren jährlich, statt monatlich. Bei vielen Anbietern bekommst du so Rabatte und kannst Geld sparen.

Was ist zur Kontoeröffnung eines GbR-Geschäftskontos notwendig?

Es ist sehr wichtig, dass du dich im Vorfeld genau erkundigst, was für die Eröffnung eines Firmenkontos benötigt wird. Die folgenden Unterlagen verlangen Banken und Finanzdienstleister in jedem Fall:

• Identitätsnachweis und persönliche Daten aller Personen, die als Gesellschafter agieren: Jeder an der GbR beteiligte Gesellschafter muss einen Identitätsnachweis vorlegen (Personalausweis oder Reisepass). Ohne diesen ist weder die Gründung einer Gesellschaft bürgerlichen Rechts noch das Eröffnen eines Geschäftskontos möglich.

• Nachweis über die GbR: Dabei kann es sich entweder um einen Gewerbeschein oder um einen schriftlich unterzeichneten Gesellschaftsvertrag handeln. Es ist wichtig, dass in diesem Vertrag der genaue Geschäftszweck der GbR enthalten ist.

• Video-Identifikationsverfahren: Für die schlussendliche Aktivierung des Firmenkontos müssen sich die einzelnen Gesellschafter über eine Live-Videoidentifikation verifizieren.

Je nach Anbieter können weitere Dokumente erforderlich werden. Manchmal müssen ein persönlicher Wohnsitz und ein Unternehmenssitz angegeben werden.

Manche Banken möchten zudem über die Liquidität der Gesellschafter Bescheid wissen: Für eine Kontoeröffnung ist eine Schufa-Prüfung vorgesehen. Dies ist nicht bei allen Finanzdienstleistern der Fall – erkundige dich also im Voraus, wo du auch ohne Schufa ein Geschäftskonto für deine GbR eröffnen kannst.

Fazit zum Geschäftskonto für die GbR

Ein Geschäftskonto ist für eine GbR sehr wichtig und bei einer gemeinsamen Geschäftstätigkeit empfehlenswert. Wer eine GbR gründen möchte, benötigt dafür mindestens zwei natürliche oder juristische Personen. Ein separates Konto für die GbR ermöglicht es allen Gesellschaftern, Transaktionen zu tätigen.

Ein Gemeinschaftskonto ermöglicht einen besseren Überblick über die Geschäftsfinanzen der GbR. So kann das Geschäftskonto der GbR für geschäftliche Zwecke genutzt werden und das Privatvermögen der Gesellschafter bleibt separat. Die Gesellschafter der GbR haben jederzeit Zugriff auf das Konto und in vielen Fällen sogar eine eigene Karte für das Konto.

Wenn ihr euch dazu entschlossen habt, eine GbR zu gründen und ein Geschäftskonto zu eröffnen, geht es an die Wahl des geeigneten Anbieters. Neben Online-Banken und Fintechs (z. B. FINOM* und Qonto*) gibt es zudem klassische Filialbanken (z. B. Commerzbank* und Postbank*). Welche Option sich am besten eignet, müssen die Gesellschafter einer GbR am Ende gemeinsam entscheiden.

Informiere dich über die angebotenen Funktionen und die Gebühren, die bei den einzelnen Geschäftskonten anfallen. Die von uns vorgestellten Geschäftskonten für eine GbR können in unterschiedlichen Punkten überzeugen. Das gewählte Konto sollte die Anforderungen des eigenen Unternehmens so vollständig wie möglich erfüllen. Entscheide deshalb immer nach den individuellen Ansprüchen für deine GbR.

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